Como investir no mercado de ações: um guia

Quer você tenha $ 10 ou $ 10.000, investir é uma ótima maneira de aumentar seu dinheiro. Seu futuro eu vai agradecer! Veja como investir no mercado de ações. Digamos que você se formou na faculdade e conseguiu um emprego prestigioso e bem remunerado. Mesmo se você estiver trabalhando duro e recebendo bônus todos os anos, não estará maximizando seus ganhos se não administrar seu dinheiro corretamente.Você não deve se sentir confortável apenas em ganhar dinheiro. Se você deixar deinvestir seu dinheiro , perderá milhares em ganhos potenciais ao longo dos anos.

Mesmo guardá-lo em sua conta poupança não adiantará muito, já que a taxa média de juros em uma conta poupança é de apenas 0,1%.

Ao colocar parte de seus ganhos em uma corretora, você pode aumentar seu portfólio com pouco esforço. Investir no mercado de ações pode até render dinheiro enquanto você dorme.

Muitas pessoas hesitam em se tornarem investidores. Eles podem não entender quais veículos de investimento são certos para eles e se sentirem intimidados pela quantidade avassaladora de informações disponíveis. Eles podem pensar que investir no mercado de ações é um empreendimento arriscado ou apenas para os muito ricos.

Esses equívocos não poderiam estar mais longe da verdade. O mercado de ações é uma excelente opção para pessoas comuns com empregos das 9 às 5 e que buscam expandir sua riqueza.

Cada investidor amador terá um ponto de partida diferente. Você pode ter um fundo para dias chuvosos de $ 4.000 ou $ 5.000 que deseja começar. Ou talvez você só consiga reservar $ 10 ou $ 20 para seus investimentos a cada semana.

A maioria das pessoas tem uma ideia geral do que é investir, mas gostaria de fornecer uma definição formal.

Investir é o processo de comprometer dinheiro em um empreendimento com a esperança de obter lucro adicional no futuro.

Quando você investe no mercado de ações, compra ações de empresas que acredita que terão sucesso. Se as empresas em que você compra aumentam de valor, você pode vender suas ações com um bom lucro.

Vamos dar uma olhada no passado para entender o poder do investimento.A CNBC fez os cálculospara um cenário hipotético envolvendo as ações do Google. Se você comprasse $ 1.000 em ações do Google em 2009, sua compra teria valido mais de $ 4.800 em 2019. Esse valor seria um retorno total de quase 400% por não fazer nada.

Como este exemplo demonstra, investir no mercado de ações pode produzir recompensas substanciais.

Os indivíduos também podem investir fora do mercado de ações por meios comoimóveis, metais preciosos,empréstimos peer-to-peere pequenos negócios.

No entanto, o mercado de ações é uma das formas mais comuns de investir como um investidor iniciante. Então, é nisso que vou me concentrar neste artigo.

Investir no mercado de ações pode ajudá-lo a financiar metas financeiras de curto e longo prazo, como:

• Construindo umfundo de faculdade para crianças
• Estabelecendo umfundo de emergência
• Pagando dívidas pessoais
• Construindo umarenda de aposentadoria
• Economizando para as férias, carro ou casa dos sonhos

Independentemente da aparência de seu portfólio atual ou de seu patrimônio líquido, investir no mercado de ações pode ajudá-lo a se sentir mais seguro financeiramente em geral. Veja como começar:

O mercado de ações é uma forma versátil de começar a investir. As diferentes plataformas de investimento disponíveis atendem às diversas necessidades e preferências dos indivíduos.

Quando se trata de como investir no mercado de ações, você tem uma infinidade de opções. Quer você prefira uma busca ativa e ambiciosa ou um método passivo, mas frutífero, existe uma abordagem de investimento para você.

As diferentes estratégias de investimento discutidas abaixo incluem:

• Corretoras online
• Robo-conselheiros
• Ações do empregador
• Divida os investimentos

Corretoras online – uma abordagem prática

As corretoras online ajudam os indivíduos a investir no mercado de ações pela Internet. Eles exigem que os usuários tenham uma função ativa em quaisquer ativos que comprem, incluindo:

• Ações:uma ação é uma participação acionária em uma empresa. Sua taxa de retorno depende exclusivamente do sucesso da empresa e de quanto emdividendosela paga. Ações são o que a maioria das pessoas associa a investir no mercado de ações, mas as ações não são o único ativo que você pode comprar.
• Títulos: ostítulos são obrigações contratuais. Pense neles como empréstimos feitos a órgãos governamentais ou corporações. Em geral, eles são menos arriscados do que as ações, pois os destinatários devem pagar legalmente.
• Fundos negociados em bolsa(ETFs):um ETF é uma coleção de muitos ativos diferentes, administrados de forma passiva para você.
• Fundos mútuos:um fundo mútuo é como um ETF, mas gerenciado ativamente. Os gerentes tentam superar o mercado de ações para obter retornos elevados.
• Fundos de índice:um fundo de índice é um tipo de ETF ou fundo mútuo. Ele corresponderá aos componentes de um índice específico do mercado financeiro. Um dos fundos de índice mais conhecidos é o S&P 500 Index, que acompanha o desempenho de 500 das maiores empresas dos Estados Unidos.

Serviço completo x corretores de desconto

As corretoras online geralmente se dividem em duas categorias: serviço completo e desconto.

As corretoras de serviço completo oferecem uma gama completa de consultoria financeira relacionada à saúde, aposentadoria e planejamento imobiliário. Como um serviço completo, eles não exigem que você tenha amplo conhecimento de como investir no mercado de ações.

Esses serviços geralmente são voltados para clientes com maior patrimônio líquido. Dependendo da corretora online de serviço completo que você usa, você pode enfrentar pesadas taxas de associação por transação e anuais.

As corretoras de desconto surgiram em resposta às corretoras de serviço completo como opções mais acessíveis para investidores novatos. No entanto, eles se tornaram a norma no mundo dos investimentos.

O grande apelo dascorretoras de descontos on-linesão as taxas baixas. Com isso em mente, você deve saber que a construção de seu portfólio recairá principalmente sobre você.

No entanto, as corretoras de descontos não deixam seus clientes inteiramente por conta própria. Eles costumam oferecer materiais educacionais em seus sites para ajudar os clientes a entender como investir seu dinheiro. As corretoras online também costumam ter aplicativos móveis e recursos adicionais para tornar o investimento o mais simples possível.

Usar uma corretora online exigirá muita autodireção, perseverança e tentativa e erro. Se você optar por seguir esse caminho, deverá ter algum interesse genuíno pelo mercado de ações e disposição para aprender como ele funciona.

Robo-Advisors – A abordagem “configure e esqueça”

Alguns de nós não são gurus financeiros. Se escolher seus próprios investimentos parece difícil, você pode usar um consultor-robô.

Um robo-consultor age como um gerente de investimentos. Ele seleciona os investimentos para você com base em fatores como suas metas financeiras e tolerância ao risco.

Como o nome indica, os robo-consultores operam automaticamente. Eles usam software e algoritmos avançados para construir sua carteira de investimentos. Conforme o tempo passa, um consultor robótico também gerenciará seu portfólio para minimizar perdas e ajudá-lo a maximizar seus lucros.

Um robo-consultor é uma excelente solução para alguém que deseja uma abordagem de investimento sem intervenção. Embora você não tenha muita autonomia sobre os fundos em que está investido, você saberá que seu dinheiro está em um lugar confiável.

Os robo-consultores nunca garantem retornos positivos, mas seguem estratégias otimizadas que produziram muito sucesso no passado.

Investir no mercado de ações por meio de seu empregador

Uma das formas mais passivas de investir no mercado de ações é por meio de seu empregador. Você deve aproveitar as vantagens do plano 401 (k) que seu empregador oferece para experimentar os seguintes benefícios:

• Contribuições automáticas:não há necessidade de se lembrar de emitir um cheque ou depositar dinheiro em uma conta de corretora. Quando você faz parte do plano 401 (k) da sua empresa, as contribuições saem automaticamente do seu salário todas as semanas.
• Dinheiro grátis:muitas empresas igualarão seus depósitos também, até um determinado valor ou porcentagem em dólares. Lembre-se de que nem todas as empresas oferecem uma contribuição equivalente com seus planos 401k. No entanto, a maioria das empresas nos EUA oferece pelo menos algum tipo de correspondência, deacordo com o US Bureau of Labor Statistics.
• Controle seus investimentos:Dependendo do plano que sua empresa oferece; você pode escolher para onde vai seu dinheiro. A maioria dos planos oferece diferentes fundos mútuos compostos de títulos, ações e investimentos do mercado monetário.
• Diferimentos de impostos:Suas contribuições irão para o 401 (k) sem quaisquer dólares de impostos retirados delas. Seu dinheiro suado pode crescer a um ritmo muito mais rápido. Não estará sujeito a impostos até que você o retire na aposentadoria, quando provavelmente você está em uma faixa de impostos mais baixa.
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• O poder da média de custo emdólar: a média de custo emdólar é uma estratégia em que você investe dinheiro de forma consistente. Com um plano 401 (k), não há necessidade de observar aumentos e quedas no mercado de ações. Em vez disso, suas contribuições semanais ou quinzenais permitem que você participe da média do custo em dólares por padrão.

Mesmo que você trabalhe meio período, ainda deve investigar o plano 401 (k) de sua empresa.

Dividindo seus investimentos

O mercado de ações pode ajudá-lo a atingir uma variedade de objetivos financeiros. Se você está procurando economizar para a aposentadoria e para objetivos mais imediatos, considere dividir seus investimentos.

Comece configurando duas contas diferentes: uma conta de corretagem tributável e uma conta de aposentadoria protegida por impostos.

Embora as contas de aposentadoria possam produzir altos retornos, elas vêm com algumas desvantagens, como:

• Taxas e penalidades para retiradas antecipadas
• Limites de contribuição
• Opções de investimento um tanto limitadas
• Requisitos de distribuição obrigatórios quando você atingir a elegibilidade

Por outro lado, as contas de corretagem permitem que você:

• Retire dinheiro a qualquer momento se você vender ativos suficientes para cobrir o valor da retirada
• Contribua tanto ou tão pouco quanto quiser (com empresas de corretagem individuais)
• Explore opções de investimento ilimitadas

Melhores corretoras online

E * TRADEfoi a pioneira em corretoras online. Ela ofereceu seus serviços de comércio online pela primeira vez em 1992. Logo depois, surgiu aTD Ameritradeem 1994 e centenas de outras empresas nos anos seguintes.

Muitas corretoras online oferecem serviços semelhantes, o que torna difícil distingui-las. Você deve considerar suas preferências e necessidades antes de escolher aquele que é certo para você.

Embora investir no mercado de ações possa produzir grandes recompensas, também pode custar-lhe muito de sua riqueza se você não tomar cuidado.

Veja como investir no mercado de ações sem cometer erros caros de iniciante:

• Olhe além do mercado doméstico: não tenha medo de olhar além do mercado de ações dos seu pais e investir em alguns títulos estrangeiros.
• Não siga a multidão: por maistentador que seja, não siga as “dicas quentes sobre ações” de seus colegas de trabalho. Faça sua pesquisa e invista em ações, títulos e fundos mútuos que façam sentido para seus objetivos específicos.
• Monitore seu portfólio:Não se esqueça dereequilibrar seu portfólio. Os consultores Robo oferecem serviços de rebalanceamento para garantir que seu portfólio permaneça diversificado. No entanto, você terá que aprender como fazer isso sozinho se usar uma conta de corretora online.

Investir no mercado de ações não é um esquema para enriquecimento rápido. É principalmente um empreendimento de longo prazo.

Claro, existem algumas exceções nas ações de empresas inovadoras. Por exemplo, posso olhar paraas ações da Tesla, que experimentou um grande crescimento de curto prazo. Depois de alguma queda no início de 2019, as ações da Tesla experimentaram um crescimento significativo na segunda metade do ano. A Tesla surpreendeu os investidores com um crescimento sem precedentes no início de 2020. Em julho de 2020, atingiu um recorde de $ 1.794,99 por ação.

Digamos que você comprou dez ações da Tesla em meados de dezembro de 2019, quando o valor de cada ação estava em $ 352,00. Mesmo se você se desfizesse de suas ações de forma relativamente rápida em meados de janeiro de 2020 a $ 550,00 por ação, você poderia quase dobrar seu investimento.

Mencionei esse sucesso de curto prazo para demonstrar o poder de investir no mercado de ações.

No entanto, a maioria das empresas não experimentará esse tipo de crescimento rápido. Você precisará manter seus investimentos por vários meses ou mais para obter ganhos significativos na maioria dos casos.

Quando você participa de investimentos de longo prazo, você experimenta:

• Menos risco:Quando você mantém uma ação ou outro ativo financeiro por um período prolongado, pode se recuperar de quedas severas.
• Menos estresse:quem faz investimentos de curto prazo deve saber como investir no mercado de ações. Eles devem monitorar o desempenho do mercado de ações continuamente. Ficar atento ao mercado de ações pode causar estresse desnecessário. Em vez de se estressar com as flutuações do dia a dia, o investimento de longo prazo manterá o foco nos ganhos de longo prazo. Você pode dedicar seu tempo para ganhar mais dinheiro e reservá-lo para novos investimentos de longo curso.