10 mitos mais interessantes sobre seguro de vida

Existem muitos conceitos errados sobre o seguro de vida, alguns piores que outros. Para piorar a situação, existem vários mitos sobre o seguro de vida que levam as pessoas a tomarem decisões erradas sobre esse produto financeiro crítico. Aqui estão os 7 principais mitos sobre o seguro de vida preso.

10 – Não preciso de seguro de vida

Se você não possui dívidas ou dependentes, essa afirmação pode ser verdadeira. Nos demais casos, você precisa de seguro de vida. O seguro de vida pode pagar suas dívidas quando você morrer. Se você tem cônjuge e dependentes, deseja um seguro de vida suficiente para quitar suas dívidas e substituir sua renda por pelo menos alguns anos.

09 – O seguro de vida fornecido pelo empregador é suficiente

Existem várias razões pelas quais isso não é verdade. Primeiro, o empregador desde que o seguro de vida seja geralmente igual à renda de um ano. A maioria de nós precisa de dez anos de renda para substituir a renda quando morrermos, já que seus sobreviventes podem investir o dinheiro e viver com os retornos do mercado de ações. Se você tem vários filhos dependentes, 20 anos de renda é a melhor escolha. Um problema sutil no seguro de vida do empregador é que ele normalmente se baseia no seu salário base e não reflete bônus e horas extras que são um fator na renda da qual sua família vive e precisa substituir.

08 – Devo confiar no seguro de vida oferecido pelo empregador

O empregador desde que o seguro de vida se aplique somente se você estiver empregado quando morrer e os benefícios permanecerem em vigor. Se o seu horário for reduzido para meio período, você poderá perder os benefícios do empregador. Se você for forçado a sair ou se aposentar por motivos de saúde, perdeu seu seguro de saúde. E você não pode obter seguro em nenhum outro lugar. A melhor opção é obter o seguro de vida pelo qual você paga e, em seguida, poderá retê-lo quando mudar de emprego.

07 – Somente o ganha-pão precisa de seguro de vida

Se houver um dos pais em casa, eles precisam de seguro de vida. Enquanto eles não geram renda, você terá que pagar alguém para limpar a casa e cuidar das crianças se você morrer. É por isso que o outro parceiro precisa de seguro de vida, mesmo que não esteja trabalhando.

06 – O seguro de vida é muito caro para considerar

Isso é verdade apenas em alguns casos. O seguro de vida inteira ou outros tipos de seguro que tentam combinar produtos de investimento e poupança com uma apólice de seguro de vida são muito mais caros do que os seguros de vida. Seguro de vida do termo é a melhor escolha, já que você está pagando pela cobertura do seguro de vida quando morrer e nada mais. A vida inteira e outros produtos híbridos fingem ser um investimento, mas qualquer dinheiro emprestado contra ela é subtraído da apólice de seguro de vida quando você morre. Obtenha um seguro de vida básico por um período de 20 anos e é relativamente acessível. Você também não precisa de seguro de vida quando as crianças estão fora de casa, sua hipoteca é paga e o cônjuge sobrevivo pode viver com as economias da aposentadoria. É por isso que a maioria das pessoas não precisa de seguro de vida durante toda a vida.

05 – Você deve adotar a política recomendada pela companhia de seguros

O seguro de vida é um produto financeiro e está disponível em várias instituições financeiras. Você não precisa se inscrever e pagar pela apólice recomendada pela sua seguradora. De fato, você pode economizar muito dinheiro aocomparar asapólices de seguro de vida . Visite o iSelect para saber mais sobre suas opções. Você pode escolher uma política que atenda ao seu orçamento e forneça o nível de cobertura necessário. E você não precisa pagar pelos sinos e assobios que não precisa.

04 – Não posso qualidade para seguro de vida

Até 70 anos podem obter seguro de vida, embora os prêmios sejam altos. Quando se trata de seguro de saúde, há relativamente poucas condições de saúde que o desqualificam completamente. Esse é um dos motivos pelos quais você deseja obter um seguro de vida mais cedo ou mais tarde, para que a apólice entre em vigor quando sua saúde começar a se deteriorar.

03 – Sou jovem demais para precisar de seguro de vida

Se você tem filhos, precisa de seguro de vida, independentemente da idade. Se você tem dívidas que de outra forma estão sobrecarregadas com seu cônjuge ou pais, precisa de um seguro de vida que possa pagar as dívidas.

02 – O seguro de vida é um investimento

Este mito tem alguma base na verdade. Existem agentes de seguro de vida sem escrúpulos que lhe vendem o seguro de vida inteira, promovendo-o como um investimento. Eles dizem que você pode pedir emprestado contra ele como um ativo. O que eles não dizem é que você está pedindo emprestado contra o saldo pago quando morre. Eles também não dizem que é que existem taxas pesadas para empréstimos contra sua apólice de seguro de vida. Você não está se saindo muito melhor do que pedir empréstimos contra seu plano de aposentadoria. Mas você não é auto-bancário. Você está sendo enganado pela companhia de seguros tentando justificar os maiores prêmios de toda a apólice de vida.

01 – Os idosos não precisam de seguro de vida

Não é incomum as pessoas suporem que não precisam de seguro de vida quando seus filhos crescem e saem de casa. No entanto, o seguro de vida é uma ferramenta inestimável para proteger sua família sobrevivente. O produto do seguro de vida pode ser usado para pagar sua hipoteca restante, empréstimos estudantis que você co-assinou com seu filho ou dívidas médicas quando morrer. Isso preserva o capital e garante que seu cônjuge sobrevivo possa continuar a viver com suas economias combinadas. O produto do seguro de vida pode ser usado para pagar impostos sobre a herança, além dos custos com o enterro. Ou poderia financiar uma relação de necessidades especiais para uma criança com deficiência dependente.