Guia para iniciantes em investimentos

2 semanas ago
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Guia para iniciantes em investimentos

O cenário de investimentos pode ser extremamente dinâmico e em constante evolução. Mas aqueles que dedicam tempo para entender os princípios básicos e as diferentes classes de ativos devem ganhar significativamente a longo prazo. O primeiro passo: aprender a distinguir diferentes tipos de investimentos e o que cada um deles ocupa na “escada de risco”.

PRINCIPAIS MOTIVOS

  • Investir pode ser uma perspectiva assustadora para iniciantes, com uma enorme variedade de possíveis ativos a serem adicionados a um portfólio.
  • A ‘escada de risco’ do investimento identifica as classes de ativos com base em seu risco relativo, com o caixa sendo o mais estável e os investimentos alternativos, geralmente, o mais volátil.
  • Aderir a fundos de índice ou fundos negociados em bolsa que refletem o mercado geralmente é o melhor caminho para um novo investidor.

Entendendo a ‘escada de risco’ do investimento

Aqui estão as principais classes de ativos, em ordem crescente de risco, na escada de risco do investimento.

Dinheiro

Um depósito bancário em dinheiro é o ativo de investimento mais simples e compreensível – e o mais seguro. Não apenas fornece aos investidores um conhecimento preciso dos juros que eles auferem, mas também garante que eles recuperarão seu capital. Por outro lado, os juros auferidos com o dinheiro retirado de uma conta poupança raramente superam a inflação. Os certificados de depósito (CD) são instrumentos de alta liquidez, muito semelhantes ao caixa, instrumentos que normalmente oferecem taxas de juros mais altas do que as das contas de poupança. No entanto, o dinheiro é bloqueado por um período de tempo e há possíveis multas por retirada antecipada.

Títulos

Um título é um instrumento de dívida que representa um empréstimo feito por um investidor a um mutuário. Um título típico envolverá uma corporação ou uma agência governamental, onde o mutuário emitirá uma taxa de juros fixa para o credor em troca do uso de seu capital. Os títulos são comuns nas organizações que os utilizam para financiar operações, compras ou outros projetos.

As taxas de títulos são essencialmente determinadas pelas taxas de juros. Devido a isso, eles são negociados fortemente durante períodos de flexibilização quantitativa ou quando o Federal Reserve – ou outros bancos centrais – aumentam as taxas de juros.

Ações

As ações permitem que os investidores participem do sucesso da empresa através de aumentos no preço das ações e através de dividendos . Os acionistas reivindicam os ativos da empresa em caso de liquidação (ou seja, a empresa está em falência), mas não os possuem. Os detentores de ações ordinárias gozam de direito de voto nas assembléias gerais. Os detentores de ações preferenciais não têm direito a voto, mas recebem preferência sobre os acionistas ordinários em termos de pagamento de dividendos.

Fundos mútuos

Um fundo mútuo é um tipo de investimento em que mais de um investidor agrupa seu dinheiro para comprar títulos. Os fundos de investimento não são necessariamente passivos, pois são gerenciados por gerentes de portfólio que alocam e distribuem o investimento conjunto em ações, títulos e outros valores mobiliários. Os indivíduos podem investir em fundos de investimento por apenas US $ 1.000 / ação, permitindo diversificar até 100 ações diferentes contidas em um determinado portfólio.

Às vezes, os fundos mútuos são projetados para imitar índices subjacentes, como o S&P 500 ou DOW Industrial Index. Também existem muitos fundos mútuos gerenciados ativamente, o que significa que são atualizados pelos gerentes de portfólio que acompanham e ajustam cuidadosamente suas alocações dentro do fundo. No entanto, esses fundos geralmente têm custos mais altos – como taxas anuais de administração e cobranças de front-end – que podem reduzir os retornos de um investidor.

Os fundos de investimento são avaliados no final do dia de negociação e todas as transações de compra e venda são executadas da mesma forma após o fechamento do mercado.

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) tornaram-se bastante populares desde a sua introdução em meados dos anos 90. Os ETFs são semelhantes aos fundos mútuos, mas são negociados ao longo do dia, em uma bolsa de valores. Dessa maneira, eles refletem o comportamento de compra e venda de ações. Isso também significa que seu valor pode mudar drasticamente ao longo de um dia de negociação.

Os ETFs podem rastrear um índice subjacente, como o S&P 500 ou qualquer outra “cesta” de ações com a qual o emissor do ETF deseja sublinhar um ETF específico. Isso pode incluir qualquer coisa, desde mercados emergentes, commodities, setores de negócios individuais, como biotecnologia ou agricultura, entre outros. Devido à facilidade de negociação e ampla cobertura, os ETFs são extremamente populares entre os investidores.

Investimentos alternativos

Existe um vasto universo de investimentos alternativos, incluindo os seguintes setores:

  • Imóveis . Os investidores podem adquirir imóveis comprando diretamente imóveis comerciais ou residenciais. Como alternativa, eles podem comprar ações de fundos de investimento imobiliário ( REITs ). Os REITs agem como fundos mútuos, nos quais um grupo de investidores reúne seu dinheiro para comprar propriedades. Eles negociam como ações na mesma bolsa.
  • Fundos de hedge e fundos de private equity . Os fundos de hedge, que podem investir em um espectro de ativos projetados para entregar além dos retornos do mercado, chamados “alfa”. No entanto, o desempenho não é garantido, e os fundos de hedge podem sofrer mudanças incríveis nos retornos, às vezes apresentando desempenho abaixo do mercado por uma margem significativa. Normalmente disponíveis apenas para investidores credenciados, esses veículos geralmente exigem altos investimentos iniciais de US $ 1 milhão ou mais. Eles também tendem a impor requisitos de patrimônio líquido. Ambos os tipos de investimento podem vincular o dinheiro de um investidor por períodos substanciais.
  • Commodities . Commodities referem-se a recursos tangíveis, como ouro, prata, petróleo bruto, além de produtos agrícolas.

Como investir de forma sensata, adequada e simples

Muitos investidores veteranos diversificam suas carteiras usando as classes de ativos listadas acima, com o mix refletindo sua tolerância ao risco. Um bom conselho para os investidores é começar com investimentos simples e expandir gradualmente seus portfólios. Especificamente, os fundos mútuos ou os fundos negociados em bolsa da ETF são um bom primeiro passo, antes de passar para ações individuais , imóveis e outros investimentos alternativos.

No entanto, a maioria das pessoas está ocupada demais para se preocupar em monitorar seus portfólios diariamente. Portanto, manter fundos de índice que espelham o mercado é uma solução viável. Steven Goldberg, diretor da empresa Tweddell Goldberg Investment Management e colunista de fundos mútuos de longa data da Kiplinger.com, argumenta ainda que a maioria das pessoas só precisa de três fundos de índice: um cobrindo o mercado de ações dos EUA, outro com ações internacionais e o terceiro acompanhando um índice de títulos .

A linha inferior

A educação para investimentos é essencial – assim como evitar investimentos que você não entende completamente. Confie nas recomendações sólidas de investidores experientes e, ao mesmo tempo, descarte as “dicas quentes” de fontes não confiáveis. Ao consultar profissionais, procure consultores financeiros independentes que são pagos apenas pelo seu tempo, em vez daqueles que cobram comissões. E acima de tudo: diversifique suas participações em uma grande variedade de ativos.

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Gilvan Alves

22 Anos de idade, Técnico em Rede de Computadores, Sempre em busca de aprender algo novo todos os Dias!

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