10 maneiras de se preparar para uma crise financeira pessoal

O pensamento de ser atingido por um grande evento negativo que possa afetar suas finanças, como perda de emprego, doença ou acidente de carro, pode manter qualquer pessoa acordada durante a noite. Mas a perspectiva de algo caro, e além do seu controle, acontecer torna-se menos ameaçadora se você estiver devidamente preparado. Este artigo descreve 10 passos que você pode tomar para minimizar o impacto de uma crise financeira pessoal.

1. Maximize as suas poupançaslíquidas As
contas em numerário, como conta corrente, poupança e contas domercado monetário, bem comocertificados de depósito(CD) e investimentos governamentais de curto prazo, irão ajudá-lo ao máximo numa crise. Você vai querer recorrer a esses recursos primeiro, porque seu valor não flutua com as condições do mercado (ao contrário de ações,fundos de índices,fundos negociados em bolsa).(ETFs) e outros instrumentos financeiros em que você poderia ter investido). Isso significa que você pode tirar seu dinheiro a qualquer momento sem incorrer em uma perda financeira. Além disso, ao contrário das contas de aposentadoria, você não enfrentará penalidades de retirada antecipada ou incorrerá em multas quando retirar seu dinheiro – uma exceção são os CDs, que geralmente exigem que você perca alguns dos juros que ganhou se os fechar cedo.

Não invista em ações ou outros investimentos de alto risco até que você tenha vários meses de dinheiro em contas líquidas. Quantos meses de dinheiro você precisa? Depende das suas obrigações financeiras e da sua tolerância ao risco. Se você tem uma obrigação importante, como uma hipoteca ou pagamentos contínuos de mensalidades de uma criança, talvez queira poupar mais meses em despesas do que se fosse solteiro e alugasse um apartamento. Um colchão de despesas de três meses é considerado um mínimo, mas algumas pessoas gostam de manter seis meses ou até dois anos de gastos em poupança líquida para evitar um longo período de desemprego.

2. Faça um orçamento
Se você não sabe exatamente quanto dinheiro você está entrando e saindo a cada mês, você não saberá quanto dinheiro precisa para o seufundo de emergência. E se você não está mantendo um orçamento, você também não tem ideia se você está vivendo abaixo dos seus meios ou se está excedendo demais. Um orçamento não é um pai – ele não pode e não vai forçá-lo a mudar seu comportamento – mas é uma ferramenta útil que pode ajudá-lo a decidir se você está feliz com o destino do seu dinheiro e com o que você está financeiramente .

3. Prepare-se para minimizar suas contas mensais
Você pode não ter que fazer isso agora, mas esteja pronto para começar a cortar qualquer coisa que não seja uma necessidade. Se você puder obter rapidamente suas despesas mensais recorrentes o mais baixo possível, terá menos dificuldade em pagar suas contas quando o dinheiro estiver apertado. Comece analisando seu orçamento e veja onde você está perdendo dinheiro no momento. Por exemplo, você está pagando uma taxa mensal pela sua conta corrente? Explore como mudar para um banco que oferece verificação gratuita. Você está pagando US $ 40 por mês por um telefone fixo que nunca usa? Saiba como você pode cancelá-lo ou mude para um plano somente de emergência de taxa mais baixa, se necessário. Você pode encontrar maneiras de começar a cortar seus custos agora apenas para economizar dinheiro.

Por exemplo, você tem o hábito de deixar o aquecedor ou o condicionador de ar funcionando quando não está em casa ou de deixar luzes acesas nas salas que você não está usando? Você pode ser capaz de cortar suas contas de serviços públicos. Agora também pode ser um bom momento para procurar taxas de seguro mais baixas e descobrir se você pode cancelar certos tipos de seguro (como seguro de carro) no caso de uma emergência. Algumas companhias de seguros podem dar-lhe extensão, portanto, procure as etapas envolvidas e esteja preparado.

4. Gerencie suas contas de perto
Não há motivos para desperdiçar dinheiro com multas por atraso ou encargos financeiros, mas as famílias fazem isso o tempo todo. Durante uma crise de perda de emprego, você deve ser estudioso extra nesta área. Simplesmente sendo organizado você pode economizar muito dinheiro quando se trata de suas contas mensais – um pagamento de cartão de crédito atrasado por mês pode custar US $ 300 ao longo de um ano. Ou pior, cancele seu cartão em um momento em que você pode precisar dele como último recurso.

Defina uma data duas vezes por mês para revisar todas as suas contas para que você não perca nenhuma data de vencimento. Programe pagamentos eletrônicos ou cheques por e-mail para que seu pagamento chegue vários dias antes do vencimento. Dessa forma, se ocorrer um atraso, seu pagamento provavelmente ainda chegará a tempo. Se você está com problemas para acompanhar todas as suas contas, comece a compilar uma lista. Quando sua lista estiver completa, você poderá usá-la para ter certeza de que está no topo de todas as suas contas e para ver se há contas que possam ser combinadas ou fechadas. (Seguro de cartão de crédito de desemprego involuntário pode ajudar se você for demitido, mas pode apenas ajudar sua empresa de cartão de crédito.

5. Faça um balanço de seus ativos não monetários e maximize seu valor
Estar preparado pode incluir a identificação de todas as suas opções. Você tem milhas de passageiro frequente que pode usar se precisar viajar? Você tem comida extra em sua casa que você pode planejar refeições para reduzir suas contas de mercearia? Você tem algum cartão presente que você pode investir em diversão e entretenimento, ou que você pode vender por dinheiro? Você tem recompensas de um cartão de crédito que pode converter em cartões-presente? Todos esses recursos podem ajudá-lo a reduzir suas despesas mensais, mas somente se você souber o que tem e usá-lo com sabedoria. Saber o que você tem também pode impedir que você compre coisas que você não precisa.

6. Pague sua dívida com cartão de crédito
Se você tem dívidas de cartão de crédito, os juros que você está pagando todo mês provavelmente ocupam uma parte significativa do seu orçamento mensal. Se você fizer questão de pagar sua dívida de cartão de crédito, você reduzirá suas obrigações financeiras mensais e se colocará em posição de começar a construir um ninho de ovos, ou será capaz de construir um mais rapidamente.

7. Obter um melhor negócio de cartão de crédito
Se você está atualmente carregando um saldo, pode realmente ajudá-lo a transferir esse saldo para outro cartão com uma taxa mais baixa. Pagar menos juros significa que você pode pagar sua dívida total mais rapidamente e / ou ganhar algum espaço para respirar em seu orçamento mensal. Apenas certifique-se de que a economia da taxa de juros menor seja maior do que a taxa de transferência do saldo. Se você está transferindo seu saldo para um novo cartão com uma baixaAPRintrodutória , procure saldar seu saldo durante o período introdutório, antes que sua taxa aumente. (RedGBilliant a taxa cobrada em seu saldo significativa de cartão de crédito é o primeiro passo significativa para sairdaGBD ).

8. Procure maneiras de ganhar dinheiro extra
Todo mundo tem algo que pode fazer para ganhar dinheiro extra, seja vendendo bens que você não usa mais online ou em uma venda de garagem, babá, perseguindo bônus de abertura de cartão de crédito e de conta bancária, freelancer ou mesmo recebendo um segundo emprego. O dinheiro que você ganha com essas atividades pode parecer insignificante comparado com o que você ganha no seu trabalho principal, mas mesmo pequenas quantias de dinheiro podem adicionar algo significativo ao longo do tempo. Além disso, muitas dessas atividades têm benefícios colaterais – você pode acabar com uma casa menos confusa ou descobrir que você gosta do seu emprego de lado o suficiente para fazer sua carreira.

9. Verifique sua cobertura de seguro
Na etapa três, recomendamos a compra de taxas de seguro mais baixas. Se você está carregando muito seguro ou se você poderia estar recebendo exatamente a mesma cobertura de outro provedor pelo mesmo preço, essas são mudanças óbvias que você pode fazer para reduzir suas faturas mensais. Dito isto, ter uma cobertura de seguro excelente pode evitar que uma crise se acumule sobre a outra. Também vale a pena certificar-se de que você tem a cobertura que você realmente precisa, e não apenas um mínimo. Isso se aplica a políticas que você já possui, bem como a políticas que talvez precise adquirir. Uma apólice de seguro de invalidez pode ser indispensável se você sofrer uma doença ou lesão significativa que o impeça de trabalhar, e uma política abrangente pode fornecer cobertura onde suas outras políticas são insuficientes.

10. Mantenha-se atualizado com a manutenção de rotina
Se você mantiver os componentes de seu carro, casa e saúde física em ótimas condições, poderá detectar problemas enquanto eles são pequenos, e evitar reparos caros e despesas médicas mais tarde. É mais barato ter uma cavidade preenchida do que obter um canal radicular, mais fácil de substituir alguns pedaços de madeira do que ter sua casa coberta por cupins e melhor comer saudável e se exercitar do que precisar de tratamentos caros para diabetes ou doenças cardíacas. Você pode pensar que não tem tempo ou dinheiro para lidar com essas coisas regularmente, mas elas podem criar interrupções muito maiores do seu tempo e de suas finanças, se você ignorá-las.

Conclusão A
vida é imprevisível, mas se há algo que você possa fazer para evitar um desastre, é preciso estar preparado e ser cuidadoso. Com a preparação certa, você pode evitar que uma crise financeira se torne uma crise e só tenha que lidar com um revés temporário.